Software antilavado PLD y avisos UIF

Q: ¿Cambió algo con la reforma de julio de 2025?

Sí. La reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025 amplió a diez años la conservación de la información, reforzó la identificación del beneficiario controlador y endureció el aviso extemporáneo: después de treinta días se sanciona como omisión. Las multas van de 200 a 65,000 veces la UMA.

Reforma del 16 de julio de 2025

La ley antilavado cambió, y cambió hacia más exigencia

La reforma a la LFPIORPI publicada en el Diario Oficial de la Federación es la más profunda desde que la ley existe. Cuatro cifras la resumen.

17

El día límite de cada mes

Los avisos se presentan a más tardar el día 17 del mes siguiente a la operación que les da origen (art. 23).

10 años

De conservación

La información y documentación que soporta cada actividad vulnerable se conserva al menos diez años, física o electrónica (art. 18, fr. IV).

25 %

Beneficiario controlador

Quien ejerce el voto sobre más del 25 % del capital social cuenta como beneficiario controlador, y hay que identificarlo.

30 días

Y ya es omisión

Un aviso que llega más de treinta días tarde ya no se sanciona como extemporáneo, sino como omitido (art. 53, fr. III).

La reforma también incorporó el enfoque basado en riesgo, el alta en el Padrón de actividades vulnerables y la posibilidad de suspender operaciones con un cliente. Cumplir dejó de ser «subir un archivo al mes»: es demostrar, con evidencia, que se identificó, se midió y se avisó.

Elaboración propia con el texto vigente de la LFPIORPI (Cámara de Diputados, última reforma DOF 16-07-2025).

Problemática

Seis dolores del oficial de cumplimiento

Lo que pasa cada mes en una empresa con varias sucursales que realiza actividades vulnerables.

Hojas de cálculo por sucursal

Cada sucursal manda su Excel a su manera, y alguien los junta a mano en la última semana antes del día 17.

Umbrales que se mueven

Los umbrales se fijan en veces la UMA, la UMA cambia cada año y el acumulado de seis meses por persona no lo lleva nadie.

El XML rechazado

Un acento, una minúscula o una CURP de 17 caracteres y el portal rechaza el archivo completo, cuando ya no queda tiempo.

El mes en cero que se olvida

La sucursal sin operaciones también tiene que avisar. Es la omisión más fácil de cometer y la que nadie revisa.

¿Quién es el dueño real?

Representantes, apoderados y beneficiario controlador repartidos entre copias de identificaciones y correos.

Diez años de evidencia

Cuando llega la visita de verificación hay que reconstruir operaciones de hace años, con el acuse de cada aviso.

Una sola sucursal sin aviso del mes es una omisión, y la omisión es la infracción más cara de la ley: hasta 65,000 veces la UMA o el 100 % del valor de la operación.

Justificación

Cuánto cuesta no cumplir la LFPIORPI

Las multas se fijan en veces el valor diario de la UMA, y la falsedad en un aviso ya es delito, incluso por descuido.

Hasta $7.6 MPor omitir un aviso, o del 10 al 100 % del valor de la operación si es mayor.

2 a 8 añosDe prisión por datos falsos, alterados o ilegibles en un aviso (art. 62).

SuspensiónDe operaciones con un cliente mientras se resuelve el procedimiento (art. 54 Bis).

Infracción	Fundamento	Multa	En pesos (UMA 2026)
Omitir avisos, o presentarlos más de 30 días tardeTambién participar en operaciones prohibidas en efectivo (art. 32)	Art. 54, fr. III	10,000 – 65,000 UMA	$1.17 – $7.63 Mo 10 – 100 % del valor del acto
Beneficiario controlador de sociedades mercantilesObligaciones de los arts. 33, 33 Bis y 33 Ter	Art. 54, fr. II	2,000 – 10,000 UMA	$234,620 – $1.17 M
Presentar avisos tarde, dentro de los 30 díasArt. 53, fr. III	Art. 54, fr. I	200 – 2,000 UMA	$23,462 – $234,620
Avisos sin los requisitos del art. 24Datos del sujeto obligado, del cliente, del beneficiario controlador y de la operación	Art. 54, fr. I	200 – 2,000 UMA	$23,462 – $234,620
Incumplir obligaciones del art. 18Identificar al cliente, su actividad, el beneficiario controlador, conservar 10 años, alta en el Padrón	Art. 54, fr. I	200 – 2,000 UMA	$23,462 – $234,620
No atender requerimientos de la autoridadArt. 53, fr. I	Art. 54, fr. I	200 – 2,000 UMA	$23,462 – $234,620

Montos con la UMA diaria 2026 de $117.31 (INEGI, 2026); son los rangos legales y la autoridad fija el de cada caso. La multa se aplica por cada infracción: diez sucursales sin aviso son diez omisiones. El artículo 55 permite no ser sancionado, por única ocasión, si se regulariza de forma espontánea antes de la verificación. Barras en escala logarítmica.

Actividades vulnerables

Los umbrales de su giro, precargados y al día con la UMA

Cada actividad del artículo 17 tiene un umbral para identificar al cliente y otro para presentar el aviso. El sistema los guarda en veces la UMA y recalcula los pesos cuando la UMA cambia.

Actividad	Clave XML	Identificar desde	Avisar desde
Arrendamiento de inmueblesArt. 17, fr. XV · por mes	ARI	1,605 UMA · $188,282.55	3,210 UMA · $376,565.10
Inmuebles: construcción, desarrollo e intermediaciónArt. 17, fr. V	INM	Siempre	8,025 UMA · $941,412.75
Vehículos aéreos, marítimos y terrestresArt. 17, fr. VIII	VEH	3,210 UMA · $376,565.10	6,420 UMA · $753,130.20
Metales preciosos, piedras, joyas y relojesArt. 17, fr. VI	MJR	805 UMA · $94,434.55	1,605 UMA · $188,282.55
Mutuo, préstamo o crédito y garantíasArt. 17, fr. IV	MPC	Siempre	1,605 UMA · $188,282.55
Donativos recibidos por asociaciones sin fines de lucroArt. 17, fr. XIII	DON	1,605 UMA · $188,282.55	3,210 UMA · $376,565.10
Juegos con apuesta, concursos y sorteosArt. 17, fr. I	JYS	325 UMA · $38,125.75	645 UMA · $75,664.95
Tarjetas de servicio o de créditoArt. 17, fr. II	TSC	805 UMA · $94,434.55	1,285 UMA · $150,743.35
Tarjetas prepagadas, vales y cuponesArt. 17, fr. II	TPP	645 UMA · $75,664.95	645 UMA · $75,664.95
Monederos y tarjetas de recompensaArt. 17, fr. II	TDR	645 UMA · $75,664.95	645 UMA · $75,664.95
Servicios profesionales independientesArt. 17, fr. XI · cuentas, sociedades, inmuebles, outsourcing	SPR	Siempre	Al operar a nombre del cliente

Montos con la UMA diaria 2026 de $117.31. Los umbrales se editan desde Catálogos → Giros y umbrales, y el botón «Recalcular» los pone al día con la UMA vigente. El sistema incluye además el formato XML de blindaje (BLI).

Así se ve

El cierre del mes, de un vistazo

Capturas de la plataforma funcionando con empresas y personas ficticias de demostración; los RFC, CURP y folios aparecen difuminados. Haz clic en cualquiera para verla en grande.

admin/antilavado

Tablero del periodo. Lo capturado, lo que falta enviar y cuántos días quedan para el 17, por giro y por sucursal.

El mes que toca reportarPor defecto, el mes anterior, con la fecha de vencimiento y los días que faltan.
Pendientes de enviarAvisos capturados que aún no viajan en un XML, por actividad y por sucursal.
Sucursales sin avisoLas que no tienen nada del mes, con el botón para crear su aviso en cero.

Cómo funciona

Del cliente al acuse, en cinco pasos

El mismo recorrido cada mes, para todas las sucursales y todas las actividades.

1

Identificar

Alta de la persona física, moral o fideicomiso, con representantes, apoderados y sus sucursales.

2

Capturar

El aviso del mes y sus operaciones, con el formulario que dicta la actividad, o por carga desde Excel.

3

Medir

Umbral de identificación, umbral de aviso, moneda extranjera y acumulado de seis meses por persona.

4

Generar y validar

Un XML por sucursal, validado contra el XSD oficial; si algo falla, se sabe la línea y el motivo.

5

Presentar y acreditar

Se sube al SPPLD, se registra el folio del SAT y el aviso queda marcado como enviado.

Avisos

Todos los avisos de todas las sucursales, en un listado

Filtros por actividad, empresa, sucursal, mes, año, prioridad, enviado, acumulado y 27 Bis.
Para cada aviso, si está sujeto a aviso y si está sujeto a identificación, calculado con los umbrales de su actividad.
Avisos normales y de 24 horas, con el tipo de alerta del catálogo oficial.
Avisos modificatorios con el folio que devolvió la UIF y la descripción del cambio.

admin/antilavado/notices

Ficha del aviso

La persona reportada, los demás papeles y sus operaciones

Sólo se pueden reportar personas dadas de alta en esa sucursal: el expediente y el aviso no se contradicen.
Beneficiarios, garantes y demás papeles que pida la actividad, cada uno con su expediente.
El importe y el IVA del aviso se calculan con la suma de sus operaciones, nunca a mano.
Un aviso ya enviado queda cerrado; reabrirlo es una acción explícita y queda en la bitácora.

admin/antilavado/notices/notice/11

Operaciones

El formulario lo dicta la actividad, no un programador

Cada actividad pide exactamente los campos de su formato: tipo de inmueble, folio real, vigencia del arrendamiento, marca y modelo del vehículo, tipo de bien…
Forma de pago, instrumento monetario y moneda salen de los catálogos oficiales.
Un pago en efectivo por encima del umbral se detiene antes de guardarse.
Pagos parciales y pagos en especie en las actividades que los admiten.

admin/antilavado/notices/operation/11/11

XML de la UIF

El XML sale validado, o no sale

El paso que más cuesta cada mes, convertido en dos botones: vista previa y generar.

admin/antilavado/xml/generate

Generar XML. La vista previa enseña qué avisos entran en cada archivo, y qué datos faltan, sin generar nada todavía.

Sólo lo que hay que avisarEntran los avisos del periodo que alcanzan el umbral de su actividad o llevan una moneda distinta del peso.
Acumulado de seis mesesSuma, por persona y sucursal, los avisos de los últimos seis meses que juntos alcanzan el umbral, aunque ninguno lo alcance solo.
Nada a mediasSi falta un representante, una fecha o un instrumento, el sistema dice qué y en qué aviso, y no genera ni marca nada.

Contra el esquema oficialCada archivo se valida contra el XSD de su actividad, el mismo con el que el portal decide si lo acepta.
Línea y motivoHasta diez errores por archivo con la línea exacta: un acento, una minúscula, una CURP incompleta.
Valide cualquier XMLTambién los que vienen de otro sistema: se sube, se valida y no se guarda.

admin/antilavado/xml/validate

Validar XML. El archivo de prueba lleva un nombre en minúsculas y con acento: el validador lo encuentra en la línea 18, antes de que lo rechace el portal.

Archivos XML

Cada archivo con su periodo, su validez y su folio del SAT

Nombre con actividad, RFC, periodo y hora, como lo espera el portal.
Descargar, revalidar, marcar como enviado y registrar el folio que devuelve el SAT.
Cada XML queda guardado y ligado a los avisos que contiene: la evidencia de diez años, en un solo lugar.
Almacenamiento en su servidor o en la nube (S3, R2, SFTP, OneDrive, Google Drive), con cifrado AES-256 opcional.

admin/antilavado/xml/files

Aviso en cero · art. 27 Bis de las Reglas

El mes en cero, sin que nadie se acuerde

Las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI (art. 27 Bis) piden presentar el aviso aunque en el mes no haya operaciones avisables. El sistema calcula qué sucursales activas no tienen aviso del mes y crea el suyo en un clic:

Vista previa por actividad y periodo: las que ya tienen operaciones, las que ya tienen 27 Bis y las que faltan.
El servidor vuelve a comprobarlo al confirmar: nadie crea dos veces el mismo aviso desde dos pantallas.
El XML del aviso en cero se genera igual que el resto, con su validación.
Tarea programada: el día 1 de cada mes puede crear los avisos en cero del mes anterior, generar el XML y validarlo solo.

admin/antilavado/notices/bis27

Conozca a su cliente

Un expediente por persona, con su historia

La identificación que exige el artículo 18, lista para el aviso y para la visita de verificación.

admin/antilavado/persons

Personas. Físicas, morales y fideicomisos, con las sucursales y las actividades en las que operan.

admin/antilavado/persons/person

Expediente. Identidad, identificación oficial, domicilio, representante, relaciones e historial.

Tres tipos de persona

Física, moral y fideicomiso en un mismo expediente, con los datos que cada una lleva en el XML.

Representantes y apoderados

El sistema no genera el aviso de una persona moral sin su representante, ni el de un fideicomiso sin su apoderado.

Relaciones

Beneficiarios, garantes y demás papeles de un aviso, y las relaciones entre personas.

Historial de cambios

Una foto del expediente en cada cambio: qué datos tenía la persona cuando se presentó cada aviso.

Informes

Las preguntas que hace un auditor, contestadas

Todos los informes respetan el alcance de quien los consulta y se exportan a CSV.

admin/antilavado/reports/missing

Faltantes por mes. Qué sucursales no tienen ningún aviso enviado del mes, y cuántos tienen capturados sin enviar.

admin/antilavado/reports/six_months

Seis meses. Lo que suma cada persona en la ventana de seis meses frente a los umbrales de su actividad.

Sucursales sin aviso Avisos de seis meses Acumulado por persona Exportación a CSV

Cumplimiento PLD

Generar el aviso es la mitad. La otra mitad es demostrar que cumple

Casi todos los sistemas terminan en el XML. Aquí, además, hay una pantalla para el oficial de cumplimiento: lee lo que ya captura el módulo, lo compara con la LFPIORPI vigente y deja lista la evidencia para la visita del SAT. No cambia los avisos, el XML ni sus validaciones.

7

Pestañas, una sola pantalla

Centro de mando, acumulación, foto a una fecha, monitoreo, visita de verificación, registro y parámetros.

$

Multa estimada en pesos

Con la UMA vigente y agrupada por infracción, como la individualiza la autoridad: no cuenta cien clientes como cien multas.

30/06

Cualquier fecha pasada

«¿Cómo estábamos el 30 de junio?» Lo presentado después de esa fecha no cuenta.

0

Cambios en sus avisos

Lee, compara y avisa. Nada se corrige solo: la decisión es del oficial de cumplimiento.

Centro de mando

Cómo está cada empresa y cada sucursal, hoy

Semáforo por sucursal: en plazo, en riesgo o incumplido, con los avisos del mes y su vencimiento.
Hallazgos por gravedad (crítico, alto, medio, bajo), cada uno con su artículo de la ley, su sanción y su multa estimada en pesos.
Los avisos o informes en cero que faltan, y la tendencia de los últimos doce meses.
Cada hallazgo se marca como revisado, justificado o falso positivo, con su nota: la marca va aparte y no altera la evidencia.
Lo que el sistema anterior no permite afirmar sale aparte como «sin dato», sin multa y fuera del semáforo. No se inventa un incumplimiento.

admin/antilavado/compliance

Centro de mando. Datos ficticios de una instalación de demostración.

Acumulación

El acumulado de seis meses, operación por operación

Elija una o varias personas, o un aviso: se ve mes a mes y por año lo operado, con la UMA y los umbrales de cada fecha.
Qué operaciones se identificaron, el periodo de hasta seis meses, cuándo se cruzó el umbral de aviso y cuándo vencía.
Si se presentó, con qué fecha y folio, y si fue en plazo; con la fecha del acuse del SAT cuando se subió.
Dice el criterio aplicado y sus fuentes (LFPIORPI, Reglamento art. 7, guía del SAT). Para entregar en CSV y PDF.

admin/antilavado/compliance/accumulation

Acumulación demostrable. El criterio y sus fuentes van en la propia pantalla.

Foto a una fecha

Qué sabía usted de un cliente un día concreto

Identificación y su vigencia, representantes, beneficiarios, sucursales, documentos, cribado y verificación, reconstruidos con el historial de cambios.
La pantalla compara «al día elegido» contra «hoy» y dice qué se puede afirmar y qué no, y por qué.
Es la respuesta a la pregunta del verificador: «¿tenía identificación vigente cuando se hizo esta operación?».
Se imprime o se baja en PDF.

admin/antilavado/compliance/snapshot

Foto a una fecha. Los RFC y CURP están difuminados.

Monitoreo de operaciones

Lo que no encaja en el perfil de un cliente, explicado

Cada día se rehace el perfil transaccional de cada cliente con cada empresa: cuántas operaciones, importes habituales, efectivo, actividades y sucursales.
Busca importes muy por encima de lo habitual, varias operaciones justo bajo el umbral en pocos días, efectivo cerca del límite, cliente nuevo con operación alta, cambios bruscos de frecuencia, terceros y coincidencias en listas.
Cada alerta trae su explicación y su evidencia, con botones para ir a la acumulación o al perfil, y se marca como atendida, escalada o descartada.
Son reglas de buenas prácticas, configurables, no un requisito legal: una alerta es algo que revisar, no un incumplimiento. Y llega un resumen diario o semanal al oficial.

admin/antilavado/compliance/monitoring

Monitoreo. Una alerta con su explicación, no un número sin contexto.

Visita de verificación

Lo que suele pedir el SAT, con su respuesta y su lista

Una tarjeta por cada cosa que se pide, con el artículo, la respuesta del sistema a la fecha y su estado: sin pendientes o por revisar.
Padrón de clientes con identificación, beneficiario, expediente y riesgo; avisos presentados y su plazo; avisos en cero por mes; evidencia de presentación (XML, folio, acuse).
Representante de cumplimiento, manual de políticas, capacitación, evaluación de riesgos, auditoría, conservación, operaciones en efectivo y coincidencias en listas.
Cada punto con su lista en CSV lista para entregar, y la exportación queda en la bitácora.

admin/antilavado/compliance/visit

Visita de verificación. Cada punto se contesta con datos, no de memoria.

Registro de cumplimiento

Designación del representante de cumplimiento, capacitaciones, manual de políticas con sus versiones, evaluación de riesgos y auditorías, cada uno con su fichero. No se borra: una versión nueva cierra la anterior.

Parámetros al día

La UMA diaria de cada año (2016 a 2026 con su fecha del DOF), los umbrales por actividad en veces la UMA con su fracción y vigencia, y cada regla con su gravedad, su multa y desde cuándo es exigible.

Plazos como los publica la SHCP

Si el 17 es inhábil, vence el hábil siguiente; y presentar el día que asigna el sexto número del RFC también cuenta en plazo, pero solo ese día. Los días inhábiles se capturan.

Pregúntele a Bastino

«¿Cuánto acumuló X entre enero y junio?», «¿tenía identificación vigente el 3 de marzo?», «¿dónde tengo riesgo de multa?». El copiloto contesta solo leyendo y con su mismo alcance.

Calidad de datos

Después de migrar, la misma persona suele estar dos veces

Una persona repetida parte su acumulado en dos y puede dejar un aviso sin presentar. Esta pantalla las encuentra, las compara y las fusiona sin reescribir lo que ya presentó.

Posibles duplicados

Los encuentra aunque no se escriban igual

Mismo RFC o CURP, RFC con y sin homoclave, el nombre con o sin acentos, con o sin «S.A. de C.V.», con los apellidos invertidos o con una letra cambiada.
El mismo número de identificación, correo, teléfono o domicilio como señal de apoyo.
Cada grupo con su puntuación y su confianza (alta, media, baja), los criterios que coincidieron y lo que cuelga de cada ficha: avisos, operaciones, relaciones y representantes.
Son posibles duplicados: usted decide. «No es duplicado» (con motivo) y no vuelve a salir. Los pesos y umbrales se ajustan en Parámetros.

admin/antilavado/duplicates

Posibles duplicados. Datos ficticios; RFC y CURP difuminados.

Comparar y corregir

Fichas lado a lado, y fusión que se puede deshacer

Las dos fichas con las diferencias resaltadas; el sistema sugiere cuál se queda (la que más avisos y relaciones tiene).
Copiar campos de una a otra, o fusionar: avisos, relaciones (sin duplicarlas), representantes, sucursales, expedientes, ficheros, cribado, verificación de identidad y el enlace con el cliente pasan a la ficha buena.
Los avisos ya presentados no se reescriben: su XML y su acuse no cambian; el aviso pasa a la ficha buena para que el acumulado sume junto, y recuerda con qué ficha se reportó.
Todo se puede deshacer mientras nada de lo que tocó haya cambiado después; si algo cambió, lo dice y no deshace a medias. Cada fusión queda en el historial de cambios de la persona.

admin/antilavado/duplicates/compare

Comparar y corregir. Quién se queda, quién se fusiona y qué cambia.

Dentro de una persona

El mismo beneficiario o relacionado añadido dos veces, un representante repetido o que ya existe como persona física. Lo legítimo sale como informativo y no cuenta como error.

Vínculos

Quién es beneficiario o representante de varias personas a la vez: lo que conviene saber para el dueño real.

Se calcula solo, cada noche

Con una tarea programada y un botón de «Recalcular ahora». También por consola (aml:duplicates) y con Bastino: «¿tengo personas repetidas?». Bastino solo lee: nunca fusiona.

Importar sin perder nada

La importación del sistema anterior dice lo que juntaba en silencio, no descarta personas repetidas y, al terminar, calcula el informe y dice cuántas quedaron.

Parte de una plataforma

Conectado con el resto de Fisher Platform

El módulo funciona solo, pero cada enlace que se enciende le ahorra un paso al oficial de cumplimiento. Todo viene apagado hasta que usted lo decide.

Personas y clientes

Las personas que reporta son sus clientes: desde la ficha se crea el cliente, se enlaza con uno existente o se importa, sin duplicar por RFC.

Cribado en listas y PEP

Al dar de alta o cambiar a una persona se coteja sola contra las listas de sanciones y personas políticamente expuestas. Vea Fisher Comply.

Verificación de identidad

La identificación y la prueba de vida de la persona se leen y, solo si usted lo marca, se aplican a su expediente.

Alertas a la empresa obligada

Aviso interno a quien atiende a cada persona cuando vence su identificación, hay una coincidencia en listas o un aviso está por vencer.

Configurable

Cuando la UIF cambia un formato, se configura

Lo que en otros sistemas es una actualización de software, aquí es una pantalla.

admin/antilavado/catalogs/engine

Motor de formularios. Cada actividad declara sus productos y cada producto sus campos y listas válidas.

admin/antilavado/catalogs/activities

Giros y umbrales. En veces la UMA y en pesos, recalculados con la UMA vigente.

Cargas masivas desde Excel

Servicios profesionales, outsourcing, inmuebles e intermediación desde plantillas .xlsx: vista previa con lo que se va a crear y los errores por fila antes de escribir nada.

Catálogos oficiales

Tipos de alerta, tipos de identificación, actividad económica, giro mercantil, países, monedas y entidades colegiadas, editables.

Histórico de la UMA

Cada año se da de alta la UMA nueva y los umbrales se recalculan; lo ya presentado conserva la suya.

Control interno

Cada quien ve su sucursal; quien genera no es quien captura

Alcance por sucursalSin el permiso de todas las sucursales, cada persona ve sólo las suyas, y sin sucursal asignada no ve nada.
Permisos separadosCapturar avisos, generar XML, validar y marcar como enviado son permisos distintos, repartibles por rol.
Acceso protegidoSegundo factor, passkeys, inicio de sesión con su proveedor de identidad y bitácora de actividad.

admin/antilavado/companies

Empresas obligadas. Una o varias razones sociales, cada una con su actividad y sus sucursales.

Beneficios

Qué gana cada quien

Oficial de cumplimiento

Cierra el mes en horas

Todas las sucursales en un tablero, con lo que falta.
XML validado antes de abrir el portal del SAT.
Avisos en cero sin hacerlos uno por uno.

Dirección y consejo

Duerme tranquila

Evidencia de cumplimiento por empresa y sucursal.
Menos exposición a multas por omisión o extemporaneidad.
Diez años de avisos, XML y folios en un solo lugar.

Sucursales

Capturan una vez

Un formulario que pide sólo lo que su actividad exige.
El sistema avisa si un efectivo supera el umbral.
O una plantilla de Excel, si así trabajan hoy.

El beneficio de fondo: el cumplimiento antilavado deja de depender de una persona y de una semana de prisa al mes, y se convierte en un proceso con evidencia que cualquier auditor puede seguir.

Migración

Su histórico viene con usted

Cambiar de sistema no puede significar perder diez años de evidencia.

1

Exportamos

Empresas, sucursales, personas, avisos, operaciones y XML de su sistema actual, incluido SISPRE.

2

Conservamos la referencia

Cada aviso migrado mantiene su número: es la referencia que viaja en el XML y la que la UIF devuelve en sus acuses.

3

Revalidamos

Los XML históricos se traen con su contenido y se pueden revalidar contra el esquema vigente.

Antilavado es un módulo de Fisher Platform: comparte usuarios, roles, ficha de clientes, almacenamiento de documentos, correo, inteligencia artificial y API REST con el resto de la plataforma. La empresa obligada puede ser un cliente de su despacho, con su pestaña Antilavado dentro de la ficha.

Siguiente paso

Cómo empezamos

Cuatro pasos para llegar al próximo día 17 con todo en orden.

1

Demostración

Le mostramos un cierre de mes completo con su actividad vulnerable: del aviso al XML validado.

2

Propuesta

Según sus empresas obligadas, sucursales y actividades, y si necesita migrar su histórico.

3

Implantación

Alta de empresas y sucursales, migración, permisos por rol y capacitación.

4

Operación

Su primer cierre de mes con la plataforma, acompañado por nuestro equipo.

Preguntas frecuentes

Lo que nos suelen preguntar

¿El sistema presenta los avisos ante el SAT por mí?

No. El sistema genera el XML de cada sucursal y lo valida contra el esquema oficial; la carga en el portal del SPPLD la hace el sujeto obligado con su e.firma. Después se registra el folio que devuelve el SAT y los avisos quedan marcados como enviados.

¿Qué actividades vulnerables cubre?

Arrendamiento de inmuebles, inmuebles y desarrollos, vehículos, metales y joyas, mutuo y préstamo, donativos, juegos y sorteos, tarjetas de servicio y de crédito, tarjetas prepagadas y vales, monederos y tarjetas de recompensa y servicios profesionales, además del formato de blindaje.

¿Qué pasa con los meses sin operaciones?

El sistema crea en un clic el aviso sin operaciones (artículo 27 Bis de las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI) para todas las sucursales que aún no tienen aviso del mes y genera su XML. También puede quedar programado para que ocurra solo el día 1 de cada mes.

¿Cómo sabe qué operaciones hay que avisar?

Cada actividad tiene su umbral de identificación y de aviso en veces la UMA. Entran al aviso las operaciones del mes que alcanzan el umbral o que van en una moneda distinta del peso, y el acumulado suma, por persona y sucursal, lo de los últimos seis meses.

¿Puedo preparar con el sistema una visita de verificación del SAT?

Sí. Cumplimiento PLD compara avisos, operaciones, XML presentados y expedientes con la ley vigente: centro de mando con la multa estimada, acumulación demostrable operación por operación, foto del expediente a una fecha pasada y la lista de lo que suelen pedir en la visita, con su respuesta y su CSV.

¿Detecta operaciones inusuales?

Sí. El monitoreo rehace cada día el perfil de cada cliente y alerta de importes muy por encima de lo habitual, operaciones justo por debajo del umbral, efectivo cerca del límite, cambios bruscos de frecuencia, terceros y coincidencias en listas. Cada alerta trae su explicación y su evidencia.

¿Qué hago con las personas duplicadas después de migrar?

Calidad de datos las encuentra (mismo RFC o CURP, RFC con y sin homoclave, nombre con o sin acentos o con apellidos invertidos), las compara lado a lado y las fusiona sin reescribir los avisos ya presentados: el XML y el acuse no cambian. Todo se puede deshacer y queda en el historial de cambios de la persona.

¿Cambió algo con la reforma de julio de 2025?

Sí. Amplió a diez años la conservación de la información, reforzó la identificación del beneficiario controlador, añadió el alta en el Padrón de actividades vulnerables y endureció el aviso extemporáneo: pasados treinta días se sanciona como omisión. Las multas van de 200 a 65,000 veces la UMA.

¿Puedo traer mis datos de SISPRE u otro sistema?

Sí. Migramos empresas, sucursales, personas, avisos, operaciones y XML, conservando el número de cada aviso, que es la referencia que viaja en el XML.

¿Lo pueden operar ustedes?

Podemos acompañar la implantación, la migración y los primeros cierres de mes. La responsabilidad legal de presentar los avisos sigue siendo del sujeto obligado.

Agende una demostración

Véalo cerrar un mes completo de su actividad vulnerable: avisos, umbrales, 27 Bis y XML validado.

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Respaldo documental y referencias (APA, 7.ª edición)

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. (2025, 16 de julio). Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación. Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión. https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LFPIORPI.pdf
Instituto Nacional de Estadística y Geografía. (2026). Valor de la Unidad de Medida y Actualización. Diario Oficial de la Federación, 9 de enero de 2026. https://dof.gob.mx/
Servicio de Administración Tributaria. (s. f.). Portal de Prevención de Lavado de Dinero (SPPLD): formatos y esquemas XML de avisos de actividades vulnerables. https://sppld.sat.gob.mx/
Fundamento: LFPIORPI, arts. 17 (actividades vulnerables y umbrales), 18 (identificación, beneficiario controlador, conservación de diez años y Padrón), 23 (plazo del día 17), 24 (contenido de los avisos), 32 (operaciones prohibidas en efectivo), 53 y 54 (infracciones y multas), 54 Bis (suspensión), 55 (regularización espontánea) y 62 (delitos). Equivalentes con la UMA diaria 2026 de $117.31; son rangos legales y la autoridad fija el monto de cada caso.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Reglas de Carácter General a que se refiere la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, art. 27 Bis (aviso sin operaciones del mes). Diario Oficial de la Federación.

Las capturas son de un entorno de demostración con empresas y personas ficticias; ningún dato corresponde a un cliente real, y los RFC, CURP y folios aparecen difuminados. Esta página es informativa y no constituye asesoría legal.

Cada aviso a la UIF, a tiempo y validado, antes del día 17.